Slim vergelijken: waarom je de variabele rente & 10-jaar vast rente moet checken voordat je huis koopt
Als je je eerste huis gaat kopen (of je huidige hypotheek gaat herzien), ligt de focus al snel op de laagste rente bij aanbieders. Dat is logisch, lagere rente betekent meestal lagere maandlasten. Maar wat vaak onderschat wordt: je moet niet alleen tussen aanbieders vergelijken, maar ook tussen soorten rente. Variabel versus vast, én binnen vast tussen korte of langere vaste perioden. Hieronder lees je meer over waarom het slim is om zowel variabele rente als een 10-jaars vaste rente te checken voordat je je handtekening zet.
Waarom vergelijken tussen soorten rente belangrijk is
Nederlanders zijn over het algemeen relatief risicomijdend. Veel mensen kiezen daarom gevoelsmatig voor een vaste rente. Dat geeft immers zekerheid én rust. En dat is terecht: je weet maanden- of jarenlang wat je rente is. Maar vaste rente kent varianten: een rentevaste periode van 1, 5, 10, 20 jaar of meer. Doe je dat blindelings, dan kan je achteraf spijt krijgen als de marktrente daalt of juist stijgt.
Aan de andere kant biedt variabele rente flexibiliteit: wanneer de marktrente daalt, kan jouw rente mee dalen (of in sommige gevallen stijgen als de algemene rente omhoog gaat). Maar die flexibiliteit gaat samen met onzekerheid: je maandlast kan flink omhoog gaan als de rente stijgt ten opzichte van je huidige niveau.
Dus: je kunt pas écht weten wat je risico’s loopt als je beide opties onderzoekt. In veel gevallen is vergelijken tussen variabel en bijvoorbeeld een hypotheek met een rentevastperiode van tien jaar zinvol. Vaak zit daar een goed compromis tussen zekerheid en kosten.
Stel: je denkt wel tien jaar in je huis te blijven, maar je vindt een vaste rente voor 10 jaar die iets hoger ligt dan variabel. Misschien is het risico dat variabele rente over vijf, zes jaar onherroepelijk omhoog schiet, te groot. Door dat verschil niet alleen met vaste 5 jaar te vergelijken, maar juist met 10 jaar, zie je beter wat je extra betaalt voor zekerheid.
Verschillende rentes vergelijken: zo doe je dat
Het klinkt misschien als iets voor financiële experts. Maar gelukkig is het vergelijken van verschillende hypotheekrentes helemaal niet zo ingewikkeld. Als je maar weet waar je op moet letten. Met een paar slimme stappen kun je zelf al snel zien welke rentevorm het best bij jouw situatie past.
-
Begin met een actueel overzicht van vaste en variabele rentes bij meerdere aanbieders;
-
Vraag voor jouw situatie offertes aan: met variabele rente, 5 jaar vast, 10 jaar vast, én langere periodes;
-
Laat bij de offertes zien hoe de bruto en netto maandlast eruitzien in verschillende scenario’s (rente omhoog, rente omlaag);
-
Houd rekening met extra kosten of voorwaarden zoals boeterente bij vervroegd aflossen of wijzigen binnen de renteperiode; en
-
Volg het nieuws: renteontwikkelingen kunnen snel gaan.
Voorbeeldscenario
Stel: de variabele rente voor jouw hypotheek zou 3,40 procent zijn, en 10-jaars vast is 3,75 procent. Het renteverschil lijkt groot, maar je berekent door wat een stijging van een procent op variabele rente zou betekenen na een paar jaar. Als dat je in financiële problemen kan brengen, weegt de extra zekerheid van 10 jaar vast zwaar. Is je buffer wat groter, of ben je flexibel? Dan kan variabele rente het risico waard zijn.
Een bewust en geïnformeerde keuze
Ook als je geen financiële nerd bent, kun je wel een slimme consument zijn. En slimme consumenten checken niet alleen ‘laagste rente nu’ maar ze kijken naar welke rentevorm het beste past bij hun levensplan. Door zowel variabele rente als een 10-jaars vaste rente te vergelijken, zie je wat zekerheid je kost, wat flexibiliteit je kan brengen en welke keuze je later mogelijk spijt bespaart. Laat je niet verrassen door stijgende rentes, maar doe je huiswerk. Pas dan kun je met vertrouwen de beste hypotheekkeuze voor jouw droomhuis maken.
